소개

소비자들은 온라인 재무 관리 서비스에서 제공하는 새로운 자유를 누리고 싶어합니다. 이제는 차를 타고 은행까지 가거나 담당자와 직접 얘기하지 않고도 다양한 방법으로 잔액 조회, 자금 이체, 예금, 신용 보고서 검토 등의 업무를 볼 수 있습니다. 대부분의 사람들에게 이는 매우 편리하며 많은 시간을 절약할 수 있는 서비스입니다.

온라인 및 모바일 뱅킹

거의 모든 은행이 온라인 뱅킹을 지원합니다. 근사한 스마트폰용 모바일 앱을 선보이는 은행도 많습니다. 사용자 입장에서 볼 때 가장 큰 혜택은 액세스와 모니터링입니다. 온라인 뱅킹을 이용하면 은행 업무 시간과 상관없이 언제라도 계좌에 액세스할 수 있습니다.

온라인으로 처리할 수 있는 은행 업무 몇 가지를 예로 들면 다음과 같습니다.

  • 계좌를 모니터링하고 잔액을 조회합니다. 한 달에 한 번 거래 명세서가 도착할 때뿐 아니라 언제라도 거래 내역을 확인할 수 있습니다.
  • 은행이나 ATM까지 가지 않고도 다른 계좌로 자금을 이체합니다.
  • 새로운 스마트폰 앱으로 예금합니다.
  • 매일 문자 또는 이메일 메시지를 통해 잔액을 알려주도록 설정합니다.
  • 언제든지 온라인으로 청구서를 지불합니다.

온라인 뱅킹을 시작하거나 점점 더 많이 추가되는 온라인 및 모바일 뱅킹 기능을 알아보려면 은행 웹 사이트 또는 모바일 장치의 공식 앱 스토어를 방문하면 됩니다. 중요한 은행 거래를 할 때는 반드시 안전한 시스템 및 모바일 장치를 사용하십시오. 절대 링크를 눌러 시작하지 마십시오. 앱을 사용하거나 주소를 직접 입력하십시오. 그리고 은행 거래를 마쳤으면 반드시 완전히 로그아웃하십시오. 해당 장치에 대한 액세스 권한을 갖고 있는 누군가로 인해 피해를 입을 수 있습니다.

투자 관리

요즘 귀하의 투자 포트폴리오는 어떻게 운용되고 있습니까? 중개인에게 전화하여 물어볼 수 있습니다. 또는 월말까지 기다렸다가 명세서가 오면 확인합니다. 하지만 온라인에서 당장 확인할 수도 있습니다. 중개인에게 귀하의 온라인 액세스 권한을 설정하도록 요청하십시오. 또는 직접 온라인에서 등록할 수도 있습니다. 온라인상에서는 다음과 같은 업무를 처리할 수 있습니다.

  • 포트폴리오 총 가치를 점검하거나 보유 주식의 현재 주가를 확인합니다.
  • 전체 포트폴리오 또는 개별 주식의 동향을 파악합니다.
  • 주식을 매입하고 매수합니다. 그러려면 먼저 면허가 있는 중개인으로부터 의견이나 조언을 받으십시오. 그렇지 않으면 적어도 본인이 직접 면밀한 조사를 해야 합니다.

사이버 범죄자들이 금융 서비스 기관의 온라인 영역에 접근하여 계좌 소유자로 가장하고 해외로 자금을 이체하는 사기 행각을 벌인 적이 있습니다. 담당 재정 자문가에게 금융 사기에 대해 알아보고 그러한 범죄를 예방하는 추가적인 보안 조치에 대해 문의하십시오.

신용 카드 모니터링

미국 FBI(Federal Bureau of Investigation)에 따르면, 가장 자주 발생하는 소비자 사기 유형은 바로 신용 카드 사기입니다. 신용 카드 거래 내역을 온라인으로 모니터링하면 사기의 피해자가 되어 금융 범죄 통계에 포함되는 상황을 방지할 수 있습니다.

  • 신용 카드 회사 웹 사이트를 방문하여 온라인 서비스에 가입하십시오.
  • 자주 계좌를 모니터링하고 거래 내역을 확인하십시오.
  • 의심스러운 거래 내역이 있다면 신용 카드 회사에 전화하여 신고하십시오.
  • 부정 거래로 확인된 경우 물품 대금을 돌려받을 수 있습니다. 필요한 경우 계좌를 동결하고 새로운 계좌 번호로 새 카드를 발급받을 수 있습니다.

은행, 신용 카드 회사, 투자 회사에서 제공하는 다양한 온라인 및 모바일 툴을 이용하면 귀하의 재정 상태를 올바르게 파악할 수 있습니다. 또한 부정 청구 또는 승인받지 않은 거래를 찾아내 신속하게 사이버 범죄를 막고 피해를 최소화할 수 있습니다.

신용 보고서 확인 및 권리 알기

신용 보고서는 귀하에 대한 중요한 데이터를 모아놓은 기록입니다. 일반적으로 신용 보고서에는 주민등록번호, 생년월일, 이전 및 현재 주소, 전화 번호(전화 번호부에 게재되지 않은 전화 번호 포함), 신용 지불 상태, 고용 기록을 비롯하여 법적 정보가 포함될 수 있습니다.

연방 FCRA(Fair Credit Reporting Act) 및 주 법률은 이처럼 중요한 신용 정보에 액세스할 수 있는 사람과 정보의 용도를 제한합니다. 주요 신용 보고 기관에서 매년 1회의 무료 보고서를 받아볼 수 있습니다. 1년에 적어도 1회는 무료 신용 보고서를 신청하고 신용 보고 권한을 숙지하는 것은 개인의 정보 보호와 보안을 위해 매우 중요한 일입니다. 무료 신용 보고서는 http://www.annualcreditreport.com에서 신청하십시오. (팁: 4개월마다 Equifax, Experian, TransUnion의 3개 기관을 번갈아 이용하면서 무료 보고서를 신청하십시오.) 위 3개 신용 평가 회사의 보고서를 모두 확인하면 사용자가 우수한 신용 상태를 유지하고 있는지 확인할 수 있습니다.

신원 도용 및 사기 방지

이따금 신용 보고서에 신용 점수에 부정적인 영향을 줄 수 있는 부정확한 데이터가 포함되어 자동차, 집, 학자금 또는 그 밖의 용도로 자금을 대출할 때 유리한 이율을 받지 못하게 되는 경우가 발생합니다. 또한 다른 사람이 귀하의 이름과 신용을 불법적인 목적에 사용하지 못하도록 해야 합니다.

신청한 적이 없는 신용 거래 또는 대출 항목을 발견할 경우 즉시 조치를 취하십시오. 세 기관 중 한 곳의 무료 사기 방지 번호에 연락하여 신용 보고서의 사기 경고를 발효하십시오. 세 회사 중 한 곳에만 연락하면 됩니다.

변조가 의심되거나 사용자가 모르는 사이에 무단으로 개설된 모든 계정을 닫으십시오. 모든 전화 통화 내용을 문서화하십시오.

자세한 내용은 FTC(Federal Trade Commission) 신원 도용 방지 웹 사이트 또는 신원 도용 연구 센터에서 확인하십시오.

기본적인 보안 조치 수행

지금까지 소개한 모든 조치를 취한다면 안전할까요? 물론 절대적으로 안전한 경우는 없습니다. 하지만 예방 조치를 수행하여 오프라인에서 이용하는 만큼 또는 그보다 더 안전하게 온라인 재무 관리 서비스를 이용할 수 있습니다. 주의와 경계를 늦추지 말고 다음과 같은 예방 조치를 일상화해야 합니다.

  • 거래하는 웹 사이트가 안전한지 확인합니다. 자물쇠 아이콘이 있는지 또는 웹 주소가 "https://"("s"는 보안(secure)을 의미)로 시작하는지 확인해봅니다. 이는 안전을 보장하지는 않지만 일반적으로 안전한 사이트임을 나타내는 바람직한 표시입니다.
  • 강력한 암호, 즉 문자, 숫자와 기호를 조합한 8자 이상의 암호를 만드십시오. 계정별로 다른 암호를 사용하십시오. PC 액세스에 사용하는 암호는 사용하지 마십시오. 암호를 자주 바꾸십시오. 암호를 시스템 내에 저장하거나 시스템 주변에 두지 마십시오.
  • 거래를 마쳤으면 계정에서 로그아웃하십시오.
  • 인터넷 보안 소프트웨어, 즉 노턴 360, 노턴 인터넷 시큐리티 등으로 PC를 보호하십시오. 소프트웨어를 항상 최신 버전으로 업데이트하십시오.
  • 보안 정보를 업데이트하라는 이메일 또는 팝업 창에 응답하지 마십시오. 은행, 신용 카드 회사 또는 투자 회사는 그러한 요청을 하지 않습니다.
  • 파격적인 조건의 제안이라면 십중팔구 사기라고 보아야 합니다. 응답하지 마십시오.

결론: 재무 정보 보호

PC 보호를 위해 타당한 수준에서 모든 노력을 기울이고 온라인 거래 시 일반적인 예방 조치를 취한다면 잠재적인 보안 문제를 감안하더라도 온라인 재무 관리는 큰 혜택을 가져다줄 수 있습니다. 더 이상 종이 청구서를 받거나 스탬프를 받거나 봉투에 침을 묻힐 필요가 없습니다. 온라인상에서 손쉬운 재무 관리를 시작하십시오. 단 주의하십시오.